Aynı kredi kartını sürekli kullanmak, borçlar günü gününe ödense bile kredi notu açısından görünmeyen bir risk oluşturabiliyor. Finans çevrelerinde yapılan son değerlendirmelere göre, harcamaların tek kartta yoğunlaşması bankalar tarafından olumsuz bir kullanım davranışı olarak algılanabiliyor. Uzmanlar, sorunun ödeme disiplini değil, kredi kartının nasıl kullanıldığı ile ilgili olduğunu vurguluyor.
Tek Kartta Yoğun Kullanım Neden Risk Sayılıyor
Bankalar ve kredi değerlendirme sistemleri, yalnızca borcun ödenip ödenmediğine değil, kredi kullanım oranına da bakıyor. Bu oran, kart limitinin ne kadarının düzenli olarak kullanıldığını gösteriyor.
Bir kredi kartının limitinin büyük bölümünün sürekli dolu görünmesi, borç her ay tamamen kapatılsa bile sistemde şu şekilde yorumlanabiliyor:
-
Nakit ihtiyacının yüksek olduğu
-
Finansal esnekliğin zayıf olduğu
-
Alternatif kredi kanallarının sınırlı kaldığı
Bu algı, kredi notunun yükselmesini yavaşlatabiliyor, bazı durumlarda ise düşüşe neden olabiliyor.
Yüzde 70–80 Kullanım Oranı Neden Kritik
Finans uzmanlarına göre, bir kredi kartının limitinin %70–80’inin sürekli kullanılması, risk algısını ciddi şekilde artırıyor. Özellikle:
-
Tüm harcamaların tek karttan yapılması
-
Diğer kartların neredeyse hiç kullanılmaması
-
Ekstre kesim tarihinde kart limitinin dolu görünmesi
bankalar tarafından “dengesiz kredi kullanımı” olarak değerlendiriliyor.
Borcu Tam Ödemek Neden Yeterli Olmayabiliyor
Birçok kullanıcı, borcunu gecikmeden ödediği için kredi notunun güvende olduğunu düşünüyor. Ancak kredi notu hesaplanırken şu kriterler birlikte ele alınıyor:
-
Ödeme düzeni
-
Kredi kartı kullanım oranı
-
Toplam açık kredi limiti
-
Kartların kullanım dağılımı
Bu nedenle borcun düzenli ödenmesi önemli olsa da tek başına belirleyici olmuyor.
Uzmanlardan Kredi Notunu Korumak İçin 4 Öneri
Finans uzmanları, kredi notunu korumak ve yükseltmek isteyenlere şu tavsiyelerde bulunuyor:
-
Harcamaları birden fazla karta dengeli şekilde dağıtın
-
Tek bir kartta kullanım oranını mümkünse %50’nin altında tutun
-
Ekstre kesim tarihinden önce borcun bir kısmını kapatın
-
Kullanılmayan kartları tamamen kapatmak yerine düşük tutarla aktif bırakın
Bu yöntemler, kredi sisteminde daha istikrarlı ve güvenilir bir kullanıcı profili oluşturuyor.
Kredi Notu Sadece Borçla Ölçülmüyor
Uzmanlar, kredi notunun yalnızca “borç var mı yok mu” sorusuna cevap vermediğinin altını çiziyor. Kart kullanım alışkanlıkları, bankalar için önemli bir davranış göstergesi olarak kabul ediliyor ve uzun vadede:
-
Kredi onay süreçlerini
-
Faiz oranlarını
-
Limit artışlarını
doğrudan etkileyebiliyor.